Jak zarządzać swoimi kontami bankowymi w przypadku samozatrudnienia

Jak zarządzać swoimi kontami bankowymi w przypadku samozatrudnienia
16 października 2020

Praca na własny rachunek ma wiele zalet, w tym ustalanie własnych godzin pracy, bycie własnym szefem, brak konieczności proszenia o dzień wolny lub urlop, a także pełna kontrola nad firmą. Jednak każda korzyść wiąże się z wadą.

Jak wie każdy, kto prowadzi własną działalność gospodarczą, jednym z głównych wyzwań związanych z prowadzeniem własnej firmy jest zarządzanie finansami. Zwykle jest to warte zachodu, ale musisz dowiedzieć się, jak sobie z tym poradzić:

  • Kiedy pracujesz dla siebie, nie dostajesz wypłaty co dwa tygodnie. Niektóre tygodnie mogą przynieść zerowe przychody lub wymagać znacznych inwestycji w biznes.
  • Musisz otwierać rachunki bankowe, konta u władz stanowych i lokalnych oraz zarządzać finansami biznesowymi (w przeciwieństwie do wykonywania pracy, którą kochasz – i generowania przychodów).
  • Musisz dokładnie śledzić dochody i wydatki, aby nie przegapić odliczeń podatkowych.
  • Twój pracodawca nie pobiera za Ciebie podatków ani nie pomaga w ich opłacaniu.
  • Zwykle nie dostajesz premii, a wzięcie wolnego oznacza, że ​​możesz nie otrzymać zapłaty.

Wiedza o tym, jak prawidłowo zarządzać firmowym kontem bankowym, gdy osoba samozatrudniona może być trudna. Niezależnie od tego, czy byłeś samozatrudniony przez ostatnie 10 lat, czy też jesteś nowicjuszem w świecie samozatrudnienia, te wskazówki pomogą Ci utrzymać porządek w swoich finansach.

Oddzielaj wydatki biznesowe od wydatków osobistych

Czy potrzebujesz osobnego konta bankowego, jeśli jesteś samozatrudniony? Chociaż nie jest to technicznie wymagane, to dobry pomysł. Powinieneś rozważyć posiadanie oddzielnego konta czekowego i konta oszczędnościowego dla swojej firmy. Chociaż na początku może się to wydawać zagmatwane, posiadanie oddzielnych kont usprawnia procedury księgowe i upraszcza podatki. Ponadto znacznie łatwiej jest śledzić dokładnie, co wydajesz i co przynosisz, gdy wszystkie wydatki biznesowe i dochody są odprowadzane osobno na ich własne konto.

Gdzie otworzyć konta bankowe

Kilka banków i spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych oferuje niedrogie konta dla właścicieli firm prowadzących działalność na własny rachunek. Struktury opłat za te konta są zazwyczaj inne niż opłaty za konta osobiste, więc zapytaj o opłaty za konta biznesowe i opisz, jak planujesz korzystać z konta. Oto opcje otwierania firmowych kont bankowych.

  • Lokalne spółdzielcze kasy oszczędnościowo- kredytowe : Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe są często dobrym rozwiązaniem dla niedrogich usług finansowych. Te instytucje będące własnością klientów zwykle koncentrują się na niskich opłatach i konkurencyjnych stawkach, ale niektóre spółdzielcze kasy pożyczkowe mają mniej więcej ten sam model cenowy, co duże banki. Wcześniejsze  
  • Małe banki : mniejsze banki regionalne koncentrują się na społeczności, podobnie jak wiele spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych. Ponadto mogą pomóc w rozwijaniu lokalnych relacji. Małe banki i spółdzielcze kasy pożyczkowe mogą wydawać się osobliwe, ale większość instytucji ma wystarczającą moc dla wszystkich oprócz największych przedsiębiorstw.
  • Banki internetowe : Banki internetowe zwykle utrzymują niskie ceny i oferują atrakcyjne stawki. Nie będziesz w stanie zrobić tyle osobiście, ale prawdopodobnie możesz osiągnąć wszystko, czego potrzebujesz, jeśli jesteś stosunkowo samowystarczalny.
  • Duże banki : duże, krajowe banki cieszą się złą reputacją, ale mają szeroką obecność i wszystkie usługi, których kiedykolwiek chciałbyś chcieć, gdy Twoja firma się rozwija. US Bank to jeden bank, który oferuje bezpłatne sprawdzanie małym firmom, a inne banki oferują darmowe konta, jeśli kwalifikujesz się do zwolnienia z opłat. Wcześniejsze  

Skorzystaj z konta oszczędności podatkowych

Prowadzenie własnej firmy nie oznacza, że ​​nie będziesz musiał płacić podatków. W przeciwieństwie do pracownika najemnego, któremu potrącono podatki, jesteś w 100% odpowiedzialny za płacenie podatków federalnych, stanowych i innych. To może być szokujące, jeśli wydajesz większość pieniędzy, które przynosisz.

Aby uniknąć grzywien i kar, może być konieczne płacenie szacunkowych podatków kwartalnych. Aby wszystko było zorganizowane, rozważ utworzenie oddzielnego konta bankowego tylko dla podatków. W zależności od Twojego dochodu, lokalizacji, struktury biznesowej i innych czynników, prawdopodobnie będziesz chciał przelać od 15% do 30% swojego zysku na konto oszczędności podatkowych.

Doświadczony księgowy może pomóc Ci określić, ile odłożyć na podatki. Chociaż opłaty mogą wydawać się wysokie, uzyskanie profesjonalnej, spersonalizowanej porady jest często warte inwestycji.

Utwórz budżet o sumie zerowej

Budżet o sumie zerowej to niezwykle szczegółowy budżet, który nie pozostawia żadnych pieniędzy na koniec miesiąca. Dokładnie monitorując swoje wydatki co miesiąc, informujesz wszystkie swoje pieniądze, dokąd mają iść, nie pozostawiając nic po opłaceniu wszystkich wydatków.

Aby rozpocząć, wymień wszystkie stałe wydatki na dany miesiąc. Następnie śledź swoje wydatki przez kolejne trzy miesiące, aby zobaczyć, jakie są Twoje wydatki zmienne. Znajdź numer, który działa dla Ciebie każdego miesiąca i przelej tę kwotę z czeku biznesowego na swoje osobiste konto czekowe – to jest Twój osobisty dochód. Wszelkie przychody z nowej firmy trafiają bezpośrednio na Twoje konto firmowe. Na początku każdego miesiąca przelewasz potrzebną kwotę ponownie i zaczynasz od nowa.

Na przykład ustalasz, że utrzymanie każdego miesiąca kosztuje 4300 USD, w tym wydatki stałe i zmienne. W ciągu miesiąca Twoja firma zarabia 6500 USD. Na początku następnego miesiąca przelewasz 4300 USD z czeków biznesowych na osobiste. Przenosisz również 25% zysków na swoje konto oszczędności podatkowych (1625 USD), a pozostałą część (575 USD) wykorzystujesz na inwestycję z powrotem w swoją firmę lub odkładanie na emeryturę.

Używaj oprogramowania do budżetowania

Aby dostosować się do budżetu o sumie zerowej, możesz użyć oprogramowania do budżetowania zarówno w firmie, jak i życiu osobistym. Istnieje wiele programów, które umożliwiają śledzenie wydatków, tworzenie kategorii dla różnych obszarów wydatków, śledzenie wartości netto, śledzenie rachunków inwestycyjnych i nie tylko. Oprogramowanie do budżetowania może pomóc Ci w monitorowaniu każdego miesiąca i monitorowaniu wydatków.

Zarządzanie kontami bankowymi nie musi być skomplikowane, gdy prowadzisz małą firmę. Dzięki sprawnemu funkcjonowaniu finansów i kont bankowych będziesz mógł poświęcić więcej czasu na to, co naprawdę ważne – swoją firmę i klientów.