Dlaczego raport kredytowy jest ważny

Category: Biur Informacji
17 lutego 2021
  • Jak czytać raport kredytowy
  • Co to jest ustawa o rzetelnej sprawozdawczości kredytowej?The 3 Bureaus
  • Co to jest odpis?
  • Foreclosures na podstawie raportu kredytowegoUpadłość na raporcie kredytowymUsuwanie obciążeniaUsuń zapytaniaUsuń opóźnienia w płatnościachUsuń windykacjęJak coś zakwestionować Twój raport kredytowy to zapis aktualnego i przeszłego zadłużenia, a także historię płatności. Jest to ważne, ponieważ może mieć wpływ na wiele aspektów Twojego życia, w tym na możliwość wynajęcia mieszkania, zakupu domu lub samochodu, uzyskania pożyczki, a nawet bycia zatrudnionym na określone prace. Wcześniejsze  

    Do czego służy raport kredytowy

    Różne firmy sprawdzają Twój raport kredytowy, aby podejmować decyzje dotyczące Ciebie. Banki sprawdzają to przed zatwierdzeniem kart kredytowych i pożyczek, w tym kredytów hipotecznych i kredytów samochodowych. Właściciele przeglądają raport kredytowy, aby zdecydować, czy wynająć mieszkanie. Niektórzy pracodawcy sprawdzają nawet raporty kredytowe w ramach procesu aplikacyjnego.

    Twój raport kredytowy jest jedynym źródłem informacji wykorzystywanych do obliczania Twojej zdolności kredytowej, trzycyfrowej liczby, której pożyczkodawcy często używają do określenia prawdopodobieństwa spłaty pożyczki. (Mogą wykorzystać wynik zamiast raportu kredytowego lub dodatkowo do niego). Wysokie wyniki kredytowe zazwyczaj wskazują, że masz pozytywne informacje w raporcie kredytowym, podczas gdy niskie oceny kredytowe wskazują na obecność informacji negatywnych. Zwykle im wyższy wynik, tym większe prawdopodobieństwo uzyskania zgody na pożyczkę. Wcześniejsze  

    Co zawiera raport kredytowy

    Twój raport kredytowy zawiera podstawowe informacje identyfikacyjne, takie jak imię i nazwisko, adres i miejsce zatrudnienia. Zawiera również szczegółowe informacje o zadłużeniu, historii rachunku, zapytaniach kredytowych i niektórych rejestrach publicznych.

    W raporcie kredytowym mogą pojawić się błędy w pisowni imienia i nazwiska lub innych nieprawidłowych informacji. Może to być spowodowane błędem raportowania, ale może to być również oznaka kradzieży tożsamości. Z tego powodu dobrze jest zgłaszać i kwestionować wszelkie błędy, gdy tylko je wykryjesz. Wcześniejsze  

    Jeśli chodzi o historię konta, na przykład w przypadku kart kredytowych i pożyczek, raport zawiera informacje, takie jak data otwarcia konta, limit kredytu lub kwota pożyczki, saldo konta i historia płatności (w tym opóźnienia w płatnościach). Bankructwa są również wymienione w oddzielnej sekcji raportu kredytowego.

    Raporty kredytowe obejmują również listę firm, które sprawdziły Twoją historię kredytową w ciągu ostatnich dwóch lat w wyniku złożenia wniosku lub wstępnej kwalifikacji do oferty promocyjnej. Te kontrole kredytowe są znane jako zapytania. Wcześniejsze  

    Jak sporządzany jest raport kredytowy

    Raporty kredytowe są prowadzone przez firmy znane jako biura informacji kredytowej lub agencje informacji kredytowej. W Stanach Zjednoczonych istnieją trzy główne biura kredytowe: Equifax, Experian i TransUnion. Wcześniejsze  

    Wierzyciele, z którymi prowadzisz interesy, zgodzili się wysłać informacje o Twoim zadłużeniu do jednego lub wszystkich biur kredytowych, które następnie aktualizują te informacje w raporcie kredytowym. Większość informacji na temat rachunków Twojej karty kredytowej i pożyczek jest aktualizowana co miesiąc w raporcie kredytowym, ale to zależy od wierzyciela. Wcześniejsze  

    Biura informacji kredytowej uzyskują również informacje do raportu kredytowego z publicznych rejestrów. Kiedyś obejmowało to wyroki cywilne, zastawy podatkowe i nie tylko, ale od 2017 r. W raporcie kredytowym uwzględniane są tylko upadłości. Wcześniejsze  

    Inne rodzaje firm, takie jak przedsiębiorstwa użyteczności publicznej, zazwyczaj nie aktualizują raportu kredytowego o miesięczne płatności, ale mogą powiadomić biura kredytowe, gdy poważnie zalegasz z płatnościami lub gdy Twoje konta zostaną pobrane. Na przykład rachunek za telewizję kablową nie jest automatycznie uwzględniany w raporcie kredytowym, ale jeśli opóźnienie w płatnościach przekroczy sześć miesięcy, rachunek może zostać tam wymieniony jako windykacja.

    Niezapłacone rachunki medyczne mogą również pojawić się w raporcie kredytowym, jeśli zaangażuje się agencja windykacyjna (placówki opieki zdrowotnej nie zgłaszają długów bezpośrednio do biur informacji kredytowej). Dostawcy usług medycznych mogą przekazać Twoje konto firmie windykacyjnej, jeśli stanie się ono znacznie przeterminowane. Jednak wszystkie trzy biura kredytowe będą czekać sześć miesięcy przed zapisaniem długu medycznego w historii kredytowej, aby dać Ci wystarczająco dużo czasu na poprawienie błędów lub rozwiązanie problemu. Wcześniejsze  

    Sprawdzanie i monitorowanie kredytu

    Ponieważ raport kredytowy wpływa na wiele aspektów Twojego życia, ważne jest, aby okresowo przeglądać zawarte w nim informacje, aby upewnić się, że są one dokładne i pozytywne.

    Możesz poprosić o raporty kredytowe od każdego z trzech głównych biur bez żadnych kosztów za pośrednictwem AnnualCreditReport.com. (Ze względu na COVID-19 są one dostępne co tydzień do kwietnia 2021 r.) Możesz również obserwować swoją zdolność kredytową i zgłaszać za pomocą bezpłatnych narzędzi takich firm, jak Credit Karma i Credit Sesame.

    Powinieneś sprawdzić swój raport kredytowy z każdego z trzech głównych biur co najmniej raz w roku, aby upewnić się, że podane w nim informacje są poprawne. Jeśli podejrzewasz, że padłeś ofiarą kradzieży tożsamości, powinieneś częściej monitorować swój raport kredytowy. Możesz również częściej sprawdzać swój raport, jeśli aktywnie próbujesz naprawić swój kredyt lub jeśli spodziewasz się wkrótce ubiegać się o dużą pożyczkę.