Co składa się na obliczanie zdolności kredytowej?

Category: Kredyty Hipoteczne
17 lutego 2021

Banki, dealerzy samochodowi, firmy udzielające kredytów hipotecznych i wszelkie firmy, które polegają na kredytach konsumenckich, uwielbiają zdolności kredytowe. Używają ich, aby ułatwić sobie decyzje kredytowe. Gdyby musieli samodzielnie oceniać każdego klienta, mieliby trudności z nadążaniem za dużą liczbą transakcji. System punktacji kredytowej pozwala im sprzedać ten samochód lub od razu utworzyć konto karty kredytowej.

Konsumenci mogą poprawić swoje wyniki kredytowe, planując strategicznie wykorzystanie kredytu w celu stworzenia silniejszego profilu. Aby to zrobić, kluczowe znaczenie ma zrozumienie, z czego składają się wyniki. Oto, co musisz wiedzieć.

Jak obliczane są oceny kredytowe

Fair Isaac, firma, która stworzyła punktację kredytową, zachowuje dokładny wzór w tajemnicy; jednakże, ze względu na zapotrzebowanie konsumentów i rządów, zapewnił on ogólne ramy, dzięki którym ludzie mogą zrozumieć, co wchodzi w skład obliczeń ich zdolności kredytowej. Informacje te stanowią cenną pomoc dla osób, które chcą poprawić swoje ratingi kredytowe. Wiedząc, co zawiera formuła, konsumenci mogą podejmować decyzje kredytowe w sposób, który poprawia ich wyniki.

Wyniki obejmują historię płatności pożyczkobiorcy, niespłacone zadłużenie, okres ustalonego kredytu, kwotę nowych rachunków kredytowych i rodzaje rachunków kredytowych. Każdy z tych czynników ma udział procentowy w obliczaniu zdolności kredytowej. Na przykład historia kredytowa stanowi 35 procent obliczenia wyniku. Wynik działa podobnie do sposobu, w jaki nauczyciele obliczają końcowe oceny uczniów.

Historia płatności35 procent wyniku zależy od tego, jak szybko płacisz rachunki. Formuła odlicza opóźnienia w płatnościach, windykowane konta i wcześniejsze bankructwa. Kiedy spłacane są konta, które są w windykacji, część odliczenia jest zmniejszana. Dotyczy to również rachunków, dla których upłynął termin płatności. Im dłużej bankructwo miało miejsce w przeszłości, tym mniej wpływa to na wynik.

Niespłacony długStanowi to 30 procent wyniku. Jest prawie tak samo ważne jak historia płatności. Choć może się wydawać, że historia płatności jest znacznie ważniejsza niż niespłacony dług, z punktu widzenia ryzyka kredytowego są one bardzo zbliżone. Nawet jeśli dana osoba ma dobrą historię płatności, wysoka kwota niespłaconego zadłużenia wskazuje, że znalazła się w sytuacji zadłużenia, której nie można było zarządzać.

Należy pamiętać, że niespłacony dług bierze pod uwagę procent wykorzystanych linii kredytowych danej osoby, a nie kwotę w dolarach. Jedna osoba może mieć 2000 dolarów długu. Jeśli ich łączne linie kredytowe wyniosą 5000 USD, ta kwota długu obniży ich wynik. Inna osoba może mieć 2000 USD zadłużenia i łączne linie kredytowe w wysokości 100 000 USD, co według wzoru jest dodatnie.

Długość historii kredytowejW tej kategorii osoby starsze mają wyraźną przewagę. Formuła wykorzystuje długość historii kredytowej jako podstawę 15 procent oceny. Fair Isaac argumentuje, że ludzie z długą historią kredytową są bezpieczniejszymi zakładami niż ci, którzy dopiero zaczęli korzystać z kredytu. Ponadto faworyzuje osoby z wieloma kontami o długiej tradycji w porównaniu z tymi, którzy zamknęli starsze konta na rzecz nowszych.

Nowy kredytOtwarcie nowych kont wpływa na 10 procent zdolności kredytowej. Nowe konta tymczasowo obniżają wyniki. Dla tych, którzy mają niewielką historię kredytową, otwieranie nowych kont nadal przynosi korzyści ich wynikowi, ponieważ muszą ustanowić kredyt z dobrą historią płatności i limitami kredytowymi.

Rodzaje kredytówRodzaj posiadanych kont ma znaczenie dla 10 procent Twojego wyniku. Kredyty hipoteczne i kredyty samochodowe są lepsze niż konta kart kredytowych. Rachunki kart kredytowych są lepsze niż chwilówki. Konta, które odzwierciedlają stabilną sytuację finansową, takie jak kredyt hipoteczny, sprawiają, że jesteś atrakcyjny. Chwilówki i zbyt wiele kart kredytowych wskazują na kłopoty finansowe.

Innym ważnym czynnikiem do zapamiętania są mocne szarpnięcia. Mocne ściągnięcia to kontrole kredytowe prowadzone przez firmy obsługujące karty kredytowe, salony samochodowe i instytucje pożyczkowe. Mocne zaciągnięcia są negatywne, ponieważ zbyt wiele wskazuje, że dana osoba próbuje zaciągnąć duże długi. Seria gwałtownych uderzeń w krótkim czasie, na przykład kilku dealerów samochodowych na osobie kupującej samochód, nie obniża wyników. Nie ma też miękkich wyciągów kredytowych, czyli sprawdzeń zdolności kredytowej, których nie autoryzowałeś, takich jak te używane do wstępnej kwalifikacji klientów do promocji kart kredytowych.

Punkty kredytowe zapewniają wygodę. Pozwalają instytucjom pożyczkowym na szybkie podejmowanie decyzji kredytowych. Pozwalają również konsumentom uniknąć długich procesów składania wniosków kredytowych. Pracując nad stworzeniem profilu kredytowego, który podnosi ich wyniki, konsumenci mogą znacznie ułatwić kupowanie kredytów i otrzymywać lepsze oferty kredytowe.

Ocena kredytowa Pomoc w Savannah

Aby uzyskać specjalistyczne porady dotyczące Twojej sytuacji finansowej, doradztwo w zakresie zadłużenia może stanowić bezstresową alternatywę, która pozwala zaoszczędzić dużo pieniędzy. Skontaktuj się z Georgia Debt Relief, aby uzyskać bezpłatną konsultację!