Artykuły na temat zarządzania kredytami Mercantile

17 lutego 2021

Jakie są 4 C kredytu?

Jakie są 4 C kredytu?

(C opyright, Credit Guru.com).

Jakie są 4 C kredytu? Co mieli na myśli? Czy są 3, 4, 5 lub 6 punktów kredytowych?

Dochodzenie kredytowe mogłoby stać się skomplikowane i gęste. Gromadzone informacje mogą zostać porozrzucane i rozproszone w każdym miejscu. 4 Cs kredytu pomaga w usystematyzowaniu oceny ryzyka kredytowego.

Zapewniają ramy, w których można gromadzić, segregować i analizować informacje. Łączy zebrane informacje w 4 szerokie kategorie, a mianowicie Charakter; Pojemność; Kapitał i warunki. Te C zostały rozszerzone do 5 poprzez dodanie „Zabezpieczenia lub rozszerzone do 6 poprzez dodanie do niego „Konkurencji (Odniesienie: Zarządzanie Kredytami i Windykacja Długów Bobby Rozario, Puru Grover). Co powiesz na to, że „komputer będzie jednym z K w dzisiejszych czasach. lub zwykły „zdrowy rozsądek!

Bez względu na to, ile C wymyślimy, podstawowe pytanie, na które pozostaje odpowiedź w ramach naszej analizy, brzmi: „Czy otrzymam zapłatę na czas?.

Omówmy więc strukturę naszej analizy kredytowej w kontekście 4 Cs kredytu

JP Morgan, odnoszący sukcesy biznesmen, powiedział kiedyś: „Będę robić interesy z każdym, o ile on / ona jest uczciwy!.

Analizując kredyt konsumencki, należy wziąć pod uwagę następujące kwestie:

  • Czy osoba ogłosiła upadłość w przeszłości
  • Czy osoba ma dobrą historię kredytową?Czy ma stałą pracęJaki jest poziom wykształcenia / doświadczenieCo osoba zarabia i jaki jest potencjał zarobkowyStabilność w miejscu zamieszkania, wynajmowanym lub posiadanym.Analizując kredyt komercyjny, należy wziąć pod uwagę następujące kwestie:

    • Rozmiar operacji
    • Liczba lat w biznesieForma prawna prowadzonej działalnościPrzez to rozumie się „handel detaliczny, „sprzedaż hurtowa, „usługa lub „produkcja. Zazwyczaj występowanie niepowodzeń biznesowych jest wysokie w segmentach handlu detalicznego i usług.Czy firma jest firmą dominującą, zależną lub oddziałem?Czy firma ma spółkę holdingową?Struktura firmy
      • Czy firma jest wyłącznym właścicielem, spółką lub korporacją?
      • W przypadku indywidualnego właściciela lub spółki osobowej należy dodatkowo szukać danych osobowych osoby (osób) prowadzącej działalność. Liczba pracowników

        • Istnieją branżowe normy dotyczące stosunku liczby pracowników do sprzedaży.
        • Historia zarządzania firmąLokalizacja firmyWszelkie wcześniejsze dowody oszustwaJakieś poprzednie zapisy dotyczące niewypłacalności?Jakieś spory lub problemy pracownicze?Czy produkty / usługi sprzedawane przez potencjalnego klienta są komplementarne z produktami / usługami, które możesz sprzedawać?Czy praktyka biznesowa jest etyczna?Czy biznes jest sezonowy czy niesezonowyCzy firma jest lokalna, krajowa czy międzynarodowa?

          • Ekonomia przedsiębiorstwa mogłaby zatem zależeć od gospodarki lokalnej / krajowej lub międzynarodowej.
          • Czy istnieje rozwijający się lub rozwijający się rynek dla tej firmy lub firma przedefiniowująca się i jaki byłby wpływ Internetu na ten biznes.

            • Zobacz, co pobieranie z komputera (bezpłatne udostępnianie plików peer-to-peer (P2P) wpłynęło na przemysł muzyczny
            • Jak chętny jest kandydat do dzielenia się informacjami?Jak sumiennie potencjalny klient wypełnia Twoją umowę kredytową / wniosek?Co mówią referencje?Czy jest zbyt wiele zwolnień, zwłaszcza kluczowych pracowników?Czy toczą się jakieś pozwy przeciwko firmie?Co mówi i wygląda strona internetowa firmy?Czy są jakieś niedawne relacje w mediach na temat firmy?Czy to pozytywne czy negatywneCzy są jakieś plotki?Jeśli akcje firmy znajdują się w publicznym obrocie, zobacz, jak radzą sobie ich akcje?Można również sprawdzić wskaźniki dla określonego rodzaju przemysłu, aby zobaczyć, jak ogólnie radzi sobie przemysł. Upadek NASDAQ jest ostrzeżeniem przed upadkiem firm technologicznych.Co analizuje się w tym segmencie?

              • Zdolność firmy do zapłaty?
              • Zdolność firmy do otrzymywania płatności?Zdolność firmy do odbioru / wchłonięcia?Zdolność kredytodawcy do wystawienia?Czasami firma, którą analizujesz, może nie mieć wymaganej pojemności rzeczowej, ale ta sama może być ukryta i ukryta w innej formie. Na przykład firma rozpoczynająca działalność powinna mieć dobry plan biznesowy dotyczący odniesienia sukcesu, a mianowicie dobry biznesplan. Wykonawca może mieć dobry plan reklamy w mediach, np. Ogłoszenie w lokalnych książkach telefonicznych. Wszystko to zwiększa zdolność firmy do prowadzenia handlu i być może odniesienia sukcesu.

                Innowacja, edukacja, doświadczenie, wiedza to inne kwestie. Kierownictwo powinno być w stanie przewidzieć trendy na rynku i odpowiednio je dopasować. Powinien mieć plany zarówno na dobre, jak i na złe zmiany w gospodarce. Ważne jest przyjęcie rozsądnych technik zarządzania i technologii komputerowych.

                Firmy muszą pozostać istotne w swoich procesach; produktów i działać z prędkością w dzisiejszej erze cyfrowej.

                Większe firmy powinny również mieć ludzi, którzy wiedzą, jak nie tylko zarządzać firmą, ale także jej głównym zasobem, czyli ludźmi.

                Gotówka i tylko gotówka mogą opłacać rachunki. Zdolność przedsiębiorstwa do płacenia rachunków wynikałaby z dobrego przepływu środków pieniężnych. Firma może stracić gotówkę, jeśli nie będzie terminowo regulować swoich należności. Musiałeś słyszeć o DSO! Co to jest DSO? Czy nie jest to miara zdolności płacenia? Powiedz, czy firma ma 55-dniowy DSO. Oznacza to, że średnio ta firma otrzymuje wynagrodzenie od swoich klientów w ciągu 55 dni. Powstaje zatem pytanie, kiedy ten biznes zapłaci swoim dostawcom? Najprawdopodobniej odpowiedź jest taka, że ​​jego zdolność do płacenia dostawcom będzie po 55 dniach. W takim przypadku możesz ocenić jego zdolność pożyczkową, aby sprawdzić, czy możesz nakłonić tę firmę do spłaty na czas, nawet jeśli oznacza to, że ta firma pożycza Ci pieniądze.

                Doprowadziłoby to do analizy struktury długu przedsiębiorstwa pod względem zabezpieczonego i niezabezpieczonego długu u działającego kredytodawcy, na ogół banku. Pożyczki krótkoterminowe można obliczyć jako procent zapasów i gotówki z tytułu sprzedaży. Należy spojrzeć na linię kredytową i sprawdzić, czy jest możliwość zaciągnięcia większej liczby pożyczek. Sprawdź również, czy nie występują negatywne zdarzenia, takie jak złe czeki (czeki) lub jakiekolwiek niespłacenie kredytów operacyjnych lub zobowiązań.

                Ważna jest również zdolność produktu do wpływania na płatność. Jeśli sprzedawany produkt jest bardzo konkurencyjny, może nie mieć wpływu na terminowość płatności. Jeśli twój produkt nie wpływa bezpośrednio na KWS kupującego, to znowu może nie mieć możliwości wpływania na terminową płatność. Konkurencja zdecydowanie wpływa na pojemność.

                Zdolność do narażania i zwiększania ryzyka kredytowego zależy również od twoich własnych zdolności i odporności na uderzenie powolną płatnością lub jej brakiem! Działy kredytowe, które mają duże zaufanie do swoich zdolności windykacyjnych i zdolności wpływania na płatności, mają szersze możliwości ujawniania i absorbowania. Twoja marża produktu również wpłynie na tę zdolność.

                Kapitał odnosiłby się do zasobów finansowych uzyskanych z dokumentacji finansowej, które firma może posiadać, aby poradzić sobie ze swoim długiem. Dla analityków kredytowych niejednokrotnie ta część analizy kredytowej byłaby najważniejsza. Waga jest podana w pozycjach bilansu i składnikach, takich jak kapitał obrotowy, wartość netto i przepływy pieniężne.

                Trzeba umieć czytać sprawozdania finansowe i to też z perspektywy wierzyciela. Płynność krótkoterminowa jest ważna, jeśli spodziewasz się zapłaty w krótkim terminie. Powinieneś być w stanie zobaczyć, czy ta firma jest w stanie zaabsorbować więcej długu, a następnie gdzie twoja pożyczka (sprzedaż na kredyt jest pożyczką – prawda?) Pasuje do ogólnych ram zadłużenia tej firmy. Powinieneś również ocenić, czy możesz polegać na liczbach, czy są one audytowane, niebadane lub przygotowane przez firmę. W razie potrzeby porozmawiaj z firmą lub osobą, która przygotowała oświadczenia.

                Pożyczka lewarowana zależy od kapitału własnego / wartości netto przedsiębiorstwa i dobrze jest sprawdzić, czy firma jest zobowiązana do zwiększenia swojej siły pożyczkowej poprzez wniesienie wkładu w kapitał własny / kapitał / wartość netto. Jednym ze sposobów na to jest zatrzymanie całości lub części swoich zarobków.

                Ale wszystko powiedziane, zrobione, a następnie cofnięte Gotówka i TYLKO Gotówka płaci rachunki. Dlatego miej oko na przepływy pieniężne firmy i jej stan.

                Ale trzeba być świadomym faktu, że zapisy finansowe są migawkami przeszłości, a analiza kredytowa próbuje odgadnąć przyszłość. Zatem wszystkie 4 C kredytu są ważne w ogólnej analizie firmy lub osoby, w której łączysz elementy przeszłości, aby stworzyć futurystyczną prognozę.

                Odnosi się to do warunków zewnętrznych otaczających firmę, którą analizujesz.

                Na przykład na branżę budowlaną mogą wpłynąć zmiany w szerokim zakresie polityki rządu w zakresie imigracji, stóp procentowych i podatków.

                Może istnieć prawdopodobieństwo, że firma, którą oceniasz, zawiera transakcje w handlu międzynarodowym i zmiana kursów walut może mieć na to szkodliwy lub korzystny wpływ.

                Wydarzenia 11 września nadały Force Majuere nowe znaczenie w kontekście warunków handlu międzynarodowego. Wpływ na podróże lotnicze.

                Niedawne gospodarcze skutki kryzysu kredytowego potrwają chwilę, zanim sektor finansowy osłabnie.

                Biznes z lokalnymi gospodarkami byłby podatny na klimat społeczny i ich wpływ na lokalną społeczność. Torontończycy musieli słyszeć o ekstrawaganckim sklepie z rabatami „Honest Ed Mirvish, który co Boże Narodzenie dawał lokalnej społeczności darmowe indyki. Z drugiej strony wiele firm stało się niewypłacalnych w czasie burzy lodowej kilka lat temu we wschodnich częściach Stanów Zjednoczonych i Kanady, które były całkowicie zależne od lokalnej gospodarki. Jeśli zima jest bardzo łagodna, firmy zależne od śniegu odczuwają kryzys.

                Ponownie można przyjrzeć się, jak internet na nowo definiuje biznes. Niedawno byłem w bardzo małym sklepie fotograficznym i szybko zdałem sobie sprawę, że firma generuje duże przychody w Internecie, a zwłaszcza w Amazon i eBay. Tak więc wielkość sklepu tak naprawdę nie wpłynęła na jego przychody, ale globalny zasięg sieci WWW tak.

                Wszystko to może ponownie wpłynąć na zdolność lub zamiar klienta do płacenia rachunków.

                W związku z tym przy ocenie stopnia ryzyka klienta konieczne byłyby zwykle informacje dotyczące 4C kredytu.

                Seminarium na temat umiejętności biznesowych

                To JEDNODNIOWE SEMINARIUM jest przeznaczone dla kontroli kredytowej i innych menadżerów firm, szczególnie tych odpowiedzialnych za sprzedaż i finanse, którzy chcą przejrzeć swoją kontrolę kredytową, wniosek kredytowy, politykę kredytową i dokument proceduralny.